05:50 2019年10月15日
金融金字塔

「金融金字塔」詐騙:為何總有人重蹈覆轍

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俄羅斯西伯利亞鄂木斯克市護法機構偵破一起「金融金字塔」案件,某38歲商人以180%的年利向公民攬儲。他向所有人解釋,本人在外匯市場搞交易,利潤豐厚。但事實是,他根本沒有神話般的存款利息,在外匯市場上也沒有他的身影,只是用後來的存款去支付之前的投入者。

     

     可以看出,這僅是司空見慣的“金融金字塔”模式。但在鄂木斯克市,還是有114位居民“上了鈎”,總投入2000萬盧布(200多萬人民幣)。這位男性可能面臨10年牢獄之災。

     令人驚嘆的是,還有俄羅斯人相信180%年利息的存在,要知道,銀行存款年利不超過8%。蘇聯解體時,也有過類似現象。當時,前蘇聯公民急慌慌地把錢投入“金融金字塔”,期望快速致富。這點也可理解,因上世紀90年代初期,資本主義突然進入俄羅斯,很少有人對投資機制和市場經濟規律有哪怕是點滴的認知。金融知識缺乏,再加上蘇聯時期遺留下來的對廣播電視連篇累牘報道的信任習慣,使大家甚至把最後的錢財投入到令人生疑的項目中。

謝爾蓋∙馬夫羅季創建的私營公司。俄羅斯MMM公司的存款人收集簽名支持謝爾蓋∙馬夫羅季
© Sputnik / Yury Abramochkin
謝爾蓋∙馬夫羅季創建的私營公司。俄羅斯MMM公司的存款人收集簽名支持謝爾蓋∙馬夫羅季

     其中,“三妹”(MMM)公司創下了記錄,吸引到1000多萬俄羅斯投資人。不長時間後,這些人失去了自己的金錢。1992年,商人謝爾蓋·馬夫羅季創建了俄羅斯歷史上最大的金融金字塔公司,其分支機構遍布全國。有意思的是,不僅俄羅斯公民對“三妹”的締造者有信任感。此人在俄羅斯因詐騙罪刑滿釋放後,將自己的業務推向其它國家。直到2018年離世前,馬夫羅季還管理著亞洲和非洲的“投資金字塔”。

     目前, 類似“三妹”規模的金融金字塔業務已被剔除了。獨聯體國家35個消費者公共機構組成的 消費者邦聯主席德米特里·亞寧這樣指出。

德米特里·亞寧
© Sputnik / Alexey Filippov
德米特里·亞寧

     他說:

“有關‘金融金字塔’,大約10年時間內,大家都可安穩睡覺。原因有二:第一,‘金融金字塔’已經無法通過電視面向公民。那些有‘金融金字塔’跡象的機構,法律上不允許進入媒體;第二,上世紀90年代曾經有過‘金融金字塔’負面投資經驗的一代人還在。大約10-15年後,無所畏懼的新生代出現後,‘三妹’克隆版將更多湧現。目前時不時在網絡上出現的‘金融金字塔’只是局部的,它們來不及快速成長。2016年,俄羅斯出台法律,對‘金融金字塔’和從事此項交易宣傳的公民進行懲罰。其中的邏輯很簡單:‘金融金字塔’創造者攬儲越多,蹲監獄的時間就越長。”

     “金融金字塔”像疾病治療一樣,預防要比治療來到輕鬆。消費者邦聯主席德米特里·亞寧這樣認為。在俄羅斯,對金融領域詐騙預防的關注度還不夠。

     他說:

“在Yandex搜索引擎錄入‘投資有利’一詞,給出的20個答案中至少前10個是‘金融金字塔’。但大家很難看到警方對此類詐騙實質的警告性字樣。也就是說,護法機構應更加積極行動,給出警告。”

     每個人在支付金錢購買商品或服務時,他就變成了消費者。當然,消費者希望,銷售的商品或服務要具備相應的質量,尤其在掏腰包時。大家都明白“金融金字塔”是怎麼回事,但信譽良好的銀行能否給俄羅斯公民的存款安全和高質量服務提供保障呢?德米特里·亞寧給出了自己的看法。

     他說:

“存款市場情況非常好。15年前,國家建立了銀行存款保險體系,該系統對不超過140萬盧布(14多萬人民幣)的存款給予保障。如果金融機構崩盤,或者失去銀行業務許可證,存款人可獲得140萬盧布以內的存款。而且,還款等待時間不長。按法律規定,銀行關閉後14天內,存款者可獲得補償。很多俄羅斯公民,將不超過140萬盧布的存款放在不同的銀行,這點國家是不禁止的,存款銀行同時倒閉的可能性不大。在此情況下,按照法律應付的存款,是可以拿到的。”

     值得指出的是,公民存款安全保障體制還在不斷完善。不久前,要求央行公佈問題銀行清單的法律草案提交國家杜馬,這些銀行將沒有可能繼續吸儲。德米特里·亞寧強調說。據專家介紹,俄羅斯人到銀行申請貸款時會遇到不少問題。

     他說:

“附加給貸款者的保險不包括慢性疾病,也就是說,這些保險毫無用處。貸款利息高,其中一部分必須支付的款項在合同中是用小字書寫的,貸款者注意不到。再加上償付貸款延期的高額罰款。據世界銀行評估,55%的俄羅斯貸款者,在償還貸款時都遭遇相當嚴重的問題。這意味著,俄羅斯的貸款市場暫時並不能給公民提供安全的能滿足其消費訴求的產品,而且,貸款者的經濟富足水平還面臨風險。”

     在任何國家,公民的經濟富足安全,並不僅僅取決於銀行恰當的規則和國家政策。很多情況下,也取決於個人的金融知識和紀律性。以下信息可看出俄羅斯在該領域的總體情況:據經濟合作發展組織比較調查資料,俄羅斯成年人金融知識指數在G20國家中排行第九,也就是說,處於中等偏上,而且連續三年如此。但中學生的金融知識卻在不斷加強。在國際金融知識排行中,15歲年齡的俄羅斯人連續三年,從第10位上升到第4位。可以看出,老一代人應該以誰為學習榜樣。 

 

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