今年，加密貨幣已成為增長最快的資本。據新華社報道，彭博銀河加密貨幣指數（Bloomberg Galaxy crypto）上漲了65%。作為比較，第二大獲利資本黃金，增長了25%。與此同時，中國政府並未將傳統分散式加密貨幣合法化，作為替代，正在研發數字人民幣。目前，在4個試驗區測試。如果一切順利，2022年北京冬奧會前，加密貨幣的使用地理範圍和領域將擴大。
加密貨幣出現，源於2008年的金融危機。彼時，很多人不再相信傳統世界金融體系的可靠性。目前，世界上存有數以千計的加密貨幣和數字資產。但他們的主要特點是分散性。區塊鏈技術以及一同出現的比特幣，可實現完全透明但又匿名。一方面，得益於數據以加密方式存放，無法找到具體持有人。另一方面，系統本身又為所有交易提供透明統計，比如，無法兩次進行同一筆轉賬，或者相反，做出樣子，似乎並未有過支付。加密貨幣早期締造者認為，沒有統一髮幣中心和數據處理中心，應為可靠性提供保障：沒有甚麼機構，可剝奪加密貨幣，人為使其貶值或凍結。同時，可保障使用者免受不良行為侵害，因為區塊鏈可讓任何使用者看到所有轉賬清單，並確信，所有的一切都記錄在案。
但實踐中，該系統對於現實生活結算來說並不便利。首先，經典的區塊鏈要求大量的計算資源，因此，轉賬處理速度極低。其二，不受控制的加密貨幣價格波動幅度非常大，而且，數字資產持有人沒有辦法免受金融風險。再有，加密貨幣特有的匿名性，使反洗錢鬥爭變得幾無可能。犯罪分子經常使用加密貨幣進行結算。
儘管很多國家像中國一樣，並未使傳統加密貨幣合法化，但是，加密貨幣的若干特性表明，如果在實踐中使用還是有相當益處的。比如，如果管理部門掌握區塊鏈，那麼可對經濟中的任何交易進行跟蹤。理論上，如果加密貨幣是中心化的，可幫助根除影子經濟，提高稅收收集率，更好地管理流通貨幣。換言之，央行將擁有極為強大的控制槓桿。此外，電子貨幣使用的信息系統特性，允許瞬間進行大量轉賬，而且可在世界任何地方。也就是說，技術上能夠在世界金融系統中實現跨境轉賬突破。最後，那些無法獲得銀行服務的居民所存在的問題，可通過電子錢包得到解決。
他說：“試點的目的主要是以防在全面推行的過程中會出現一些問題，我個人認為測試應該需要一定的時間，畢竟這是一個戰略的部署，是向高科技與金融相結合邁出的重大一步，每一步都需要走得穩妥。無論是測試工程還是改變人們的消費和使用貨幣的習慣，都是比較複雜的。因此數字人民幣應該會反復進行測試，經過多個階段的充分論證後再進行推廣。”
國際清算銀行研究表明：儘管數字貨幣可使金融服務變得廉價，並為廣大群眾帶來便利，但國家數字貨幣的發展，在傳統金融系統成熟和技術水平較高的國家更容易推廣。中國是世界最大的移動支付市場，因此，中國目前在此領域領先並不令人驚奇。去年，4/5的轉賬是通過支付寶和微信支付進行的。專家指出，所以，中國社會總體來說，要比其它國家使用數字貨幣的準備程度更高。
他說：“中國在這方面是走在前列的。因為數字貨幣包括我們的微信和支付寶支付手段的創新，其實在西方一些發達國家是遇到了阻礙，主要是他們認為這涉及到隱私權的問題。後來像日本等國能夠接受支付寶也是為了促使中國人多在日本消費，進而帶動了一些日本人和商家企業也開始採取這種方式。實際上中國人非常聰明，在創新方面的反應也很迅速，而西方則由於他們的市場經濟已經發展成熟，形成了一定的模式或者思維，導致他們對數字貨幣這類創新的支付方式採取保守的態度。所以我想這並不是說他們的技術水平不夠，或者中國的技術多麼高超，更多的還是文化和歷史問題。”
暫時還不清楚，技術上推動數字人民幣將有怎樣的結果。從中國央行官員發表的聲明可以看出，開始時將代替流通中的現金，為此不必要開設銀行賬號。擁有智能手機，即可在無網絡情況下通過NFC技術實現轉賬。有關數字人民幣在國際結算中是否將對美元霸權形成挑戰，是否會借助於數字化而成為世界貨幣，專家們對此觀點不同。比如德意志銀行專家認為，使用數字人民幣，可不再利用SWIFT系統，由此，人民幣有機會成為國際儲備貨幣。德意志銀行提醒道，早前美元成為儲備貨幣，是借助於以此幣種進行原材料交易。因此，目前金融系統發生的變化，或導致世界貨幣市場上力量的顛覆。
不過，人民幣國際化受阻，不僅有內部也有外部的原因，比如人民幣不能自由兌換，資本流動受到監控。然而，如果中國成功測試和啓動自己的數字貨幣，將成為世界金融中的重大創新，成為其它國家的榜樣。如果世界逐漸將貨幣轉為“數字”，現有的金融體系模式，也將自然而然地發生轉變。
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